消费金融含“金”量大增银行要当消金公司主要出资人总资产需达5000亿

文章摘要：即将迎来重磅新规，消费金融行业或许面临洗牌。 12月18日，国家金融监督管理总局就消费金融公司管理办法（征求意见稿）》（下称征求意见稿》）公开征求意见，意见反

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即将迎来重磅新规，消费金融行业或许面临洗牌。
12月18日，国家金融监督管理总局就消费金融公司管理办法（征求意见稿）》（下称征求意见稿》）公开征求意见，意见反馈截止时间为2024年1月19日。
消费金融公司试点管理办法》最早由原银监会2009年颁布实施，2013年经历过一次修订。如今，10年之后，消费金融公司试点管理办法》再次迎来修订，修订内容主要涉及优化准入政策、突出业务分级监管、加强公司治理、强化风险管理、注重消费者权益保护、规范合作机构管理、健全市场退出机制等方面，并拿掉了“试点”二字。
据国家金融监督管理总局相关负责人介绍，近年来，随着我国经济金融形势的发展变化，消费金融公司行业的业务模式和风险特征均发生显著变化，现行办法已无法满足消费金融公司高质量发展和监管需求。征求意见稿》结合消费金融公司行业实际情况，进一步补充完善相关内容，加强与现行监管法规衔接。
时代周报记者注意到，在准入标准方面，征求意见稿》提高了对主要出资人的资产、营业收入等指标标准，同时最低持股比例要求从30%提高至50%，此外，消费金融公司最低注册资本要求也从3亿元提高至10亿元。这也意味着，未来消费金融牌照的获取难度将进一步加大。
若从主要出资人的持股比例看，31家持牌消费金融公司中，目前第一大股东持股比例不足50%的共有15家，占比接近一半。若从注册资本来看，共有10家持牌消费金融公司的注册资本不到10亿元。
多位业内人士认为，修订稿正式落地后，消费金融行业有望迎来洗牌。“现在还是在征求意见阶段，具体变化还得等新规正式发布。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对时代周报记者表示。
星图金融研究院高级研究员黄大智告诉时代周报记者，意见反馈距离截止日期还有一定时间，不排除会有一些条款面临修改，但从整体来看，消费金融行业准入门槛的提高是大势所趋，未来消金公司大股东的持股比例、资质都会发生变化。
准入门槛提高，第一大股东持股比例不低于50%
消费金融已是金融机构的兵家必争之地。中国银行业协会发布的中国消费金融公司发展报告（2023）》显示，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数达到3.38亿人次，同比增长18.4%，资产规模及贷款余额分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%。
不过，想要拿到消费金融牌照并非易事。征求意见稿》进一步提高了消费金融公司的准入标准，具体来看，消费金融公司主要出资人持股比例要求从此前的不低于30%提高至不低于50%。
国家金融监督管理总局有关司局负责人对此表示，提高主要出资人持股比例主要有两点考虑，一是从近年监管实践来看，提升主要出资人持股比例有利于压实股东责任，增强股东参与公司经营意愿，更好发挥股东资源优势，促进股东积极发挥支持作用。二是有利于提高决策效率，避免由于股权相对分散而出现公司治理失效失衡的问题。
据时代周报记者统计，目前31家持牌消费金融公司第一大股东持股比例不足50%的共有15家，占比接近一半，银行系消金公司超过一半，共有9家。
天眼查显示，杭银消费金融第一大股东杭州银行持股比例较为接近50%，为42.95%。中银消费金融第一大股东中国银行持股比例为42.80%，锦程消费金融第一大股东成都银行持股比例为38.86%，北银消费金融第一大股东北京银行持股比例为35.29%，湖北消费金融第一大股东湖北银行持股比例为31.91%。
非银行系消金公司中，马上消费金融第一大股东重庆百货持股比例为33.09%，海尔消费金融第一大股东海尔集团持股比例30%，平安消费金融第一大股东中国平安持股比例为30%。
除提高主要出资人持股比例外，征求意见稿》中对于消费金融公司的注册资本也提高了要求。申请设立消费金融公司，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币，而此前为3亿元。
王蓬博对记者分析称，这主要是为了增强消费金融公司风控能力，避免发生损害消费者权益事件的出现。
从目前消费金融公司的注册资本排名来看，首尾之间差距较大。排名第一的蚂蚁消费金融注册资本达到185亿元，今年10月，监管部门核准蚂蚁消费金融注册资本从185亿元增加至230亿元。而排名最后的盛银消费金融注册资本为3亿元，刚刚满足当时监管部门对消费金融公司的最低资本要求，自2016年成立以来其注册资本一直未发生变化。
另据时代周报记者统计，当前注册资本不到10亿元的持牌消金公司共有10家，分别是北银消费金融、中信消费金融、幸福消费金融、长银五八消费金融、晋商消费金融、唯品富邦消费金融、蒙商消费金融、盛银消费金融、锦程消费金融、金美信消费金融。
非金融企业作为主要出资人，最近一年营收需达600亿元
本次征求意见稿》中对于发起设